זאת ועוד לא דיברנו על המסים אותם יש לשלם בגין השבחת נכס, מס אותו משלם לרוב המוכר בעת המכירה או בעת ההשבחה עצמה. מסים שונים משולמים לרשויות השונות וכתוצאה מכך הם מוסיפים עוד עלויות למחירה הראשוני של הדירה.

כך, בעת רכישת דירה עליכם לקחת בחשבון גם את העלויות הללו. אם הדירה הראשונה שקניתם הצריכה אתכם להיעזר בהלוואת משכנתא, הרי שעל המשכנתא יחול תהליך של גרירת משכנתא. מה הוא תהליך של גרירת משכנתא?

גרירת משכנתא הינה תהליך שבו המשכנתא אותה אתם צריכים לשלם – עוברת מנכס לנכס. השעבוד הרשום לטובת הבנק עובר מהדירה הנוכחית לדירה החדשה וסכום המשכנתא עובר גם הוא לדירה החדשה באותם תנאי התשלום ששילמתם קודם לכן.

גם תקופת התשלום נותרת בעינה והמשלמים נדרשים לשלם עד תום התקופה כפי שהוגדר בחוזה הראשוני. המעוניינים בגרירת משכנתא צריכים לתאם זאת עם הבנק בהקדם האפשרי. עם זאת, לא בכל מקרה כדאי לבצע תהליך של גרירת משכנתא. גרירת משכנתא משתלמת לכם רק במקרים מסוימים  ואילו במקרים אחרים עדיף לסגור את העסקה הקיימת ולבדוק אפשרות של משכנתא חדשה.

מתי כן משתלם לבצע גרירת משכנתא?

ישנם מספר סעיפים המלמדים באם כדאי לבצע גרירת משכנתא או לא. כך למשל חלק מהמקרים מלמדים אותנו כי גרירת משכנתא אינה יעילה ובמקרים אחרים היא הופכת יעילה מאד ואף משתלמת למשלמיה.

כאשר התנאים עליהם אתם חתומים הם רווחיים והריבית על המשכנתא היא נמוכה אזי רצוי לגרור את המשכנתא בתנאים המשתלמים שאתם משלמים כיום. לעומת זאת, במקרה ויש לכם משכנתא שאתם משלמים כבר שנים רבות והיא אינה עונה על הצרכים שלכם וכמו כן היא אף מהווה נטל, רצוי לבחון אפשרויות אחרות.

אם נניח לקחתם את המשכנתא בתקופה בה הריביות היו נמוכות וחתמתם על חוזה בו הריבית אינה צמודת מדד, או לחלופין אם נטלתם את המשכנתא בתקופה בה קיבלתם הטבות רגולטוריות בשל סיבות שונות, או לחלופין כאשר התחרות בשוק הייתה כה גבוהה שהיא השפיעה על עלויות המשכנתא שלכם, במקרים אלו חבל יהיה לוותר על ההצעה ולקבל הצעה חדשה וכדאי לנצל את התנאים החדשים.

גם במקרים של שיפור תנאי הדיור יהיה קל הרבה יותר לשדרג את מקום המגורים תוך ניצול ההשקעה במקומות חכמים מבחינה כלכלית. אתם יכולים לגרור את המשכנתא לדירה בתנאים משתלמים  ואליה להוסיף משכנתא נוספת קטנה יותר בתנאים אחרים.