לפי נתונים שהוגשו על ידי מרכז המחקר והמידע של כנסת ישראל, מספר הפעולות לנפש בכרטיסי תשלום בישראל עומד בממוצע על כמעט 100 בשנה. מצד אחד, זה עדיין נמוך יחסית לממוצע במדינות המפותחות שעומד על 124.5. מצד שני, כרטיס אשראי הוא עדיין אחד מאמצעי התשלום הנפוצים וללא ספק הנוחים ביותר.

אבל האמת היא שלא צריך לצלול לנתונים סטטיסטיים בשביל לזהות את היתרונות של כרטיסי אשראי. לצד העובדה שהם מהווים תחליף לאמצעי תשלום אחרים כמו מזומן, צ'קים והעברות בנקאיות, זה גם הדרך הכי יעילה לשלם באינטרנט ולשמור על פרטיות ואבטחה. עם זאת, יש כמה פעולות שעלינו לעשות על מנת להפוך את כרטיס האשראי גם לנוח ביותר וגם למשתלם ביותר.

הנה למשל כמה הרגלים שכדאי לאמץ בהקדם על מנת להבטיח התנהלות מושכלת גם עם כרטיס אשראי:

1. הימנעו מחלוקה לתשלומים

כדי שכרטיס האשראי ישלוט בכם ולא אתם בו, הדבר הכי חשוב הוא להימנע מחלוקה לתשלומים. הרגל כזה מעודד קניה גדולה יותר כי פסיכולוגית אנחנו מרגישים שהתשלום הבודד יחסית קטן, אבל זה מקשה על המעקב והתכנון ולרוב גם מלווה בתשלום עמלות ואגרות (כמו "עמלת חיוב נדחה" או "עמלת עסקה מתמשכת").

כמו כן, רצוי להימנע מלקנות בקרדיט. קנייה בקרדיט גם היא הופכת את התשלום ליקר יותר ואף מקשה על ההבנה של התדפיסים. בנוסף, מומלץ להימנע מקנייה בקרדיט גם בהסדרים של "סל מצטבר" וכך לחסוך לופים של החזרים שלעולם לא נגמרים.

2. החזיקו מספר מצומצם של כרטיסי אשראי

למעט מקרים של כרטיסי חבר מועדון שמעניקים הנחות והטבות, אין סיבה שלאדם מבוגר יהיה יותר מכרטיס אשראי אחד. אם יהיו לכם יותר מדי כרטיסי אשראי זמינים בארנק, זה רק יקשה על המעקב ואף יגדיל את ההוצאות בגין דמי השימוש החודשיים.

3. הימנעו מגיהוץ באשראי כפיצוי פסיכולוגי

אולי מיותר להזכיר את זה, אבל לא יזיק לנסות: תשלום בכרטיס אשראי הוא תשלום לכל דבר ועניין. נכון שהיום נוח, נגיש וזמין לעשות את זה ושאפילו לא צריך להגיש את הכרטיס למוכר אלא רק להעביר אותו מרחוק לצורך סליקה מיידית, אך ההוצאה בחשבון הבנק נשארת בדיוק אותו דבר.

ברמה האופרטיבית, המשמעות היא שצריך להימנע עד כמה שאפשר מגיהוץ באשראי בתור פיצוי פסיכולוגי. אם אתם בכל זאת מרגישים צורך כזה, נסו למצוא דרכים אחרות להוצאת תסכולים: החל מפעילות ספורטיבית, דרך אימוץ תחביב ועד מפגש עם חברים (אבל בפארק הציבורי ולא בבית קפה או מסעדה!)

4. בדקו את החיובים

הרגל קטן של בדיקת החיוב החודשי הוא בדיוק מה שחיכיתם לו על מנת לצאת מהמינוס. עכשיו זה נראה מאוד מסובך, אבל לאט לאט תתרגלו לבדוק כל חודש על מה בדיוק אתם מוציאים את הכסף, כמה יורד לכם בהוראות הקבע ולאיזה שירות לקוחות צריך להתקשר על מנת להתמקח מחדש על מחיר החבילה.

לבסוף, נסו לנצל את ההזדמנות על מנת לשייך כל הוצאה לקטגוריה המתאימה. בהמשך, זה יעזור לכם לקבוע סדר עדיפויות בנסיבות של משבר כלכלי. אם תדעו כמה כסף בדיוק אתם מכניסים ולאן הוא הולך, תוכלו לעקוב מאוד בקלות אחר המסגרת ולא לחשוש מחריגת יתר.