השוואה בין דמי הניהול בקופות הגמל השונות

בעת בה אנו מדברים על קופת גמל להשקעה השוואה , ניכר כי אחד הדגשים החשובים ביותר הינו ביצוע של השוואה בין דמי הניהול השונים. שכן, דמי ניהול הם למעשה תשלום שבית ההשקעות או לחילופין חברת הביטוח גובים עבור ביצוע העבודה. דמי הניהול נקבעים למעשה כחלק מהחיסכון שלכם באחוזים ולכן, ככל שדמי החיסכון שלכם יהיו גבוהים יותר, כך למעשה תצטרכו לשלם יותר דמי ניהול בהתאם. את דמי הניהול תאלצו לשלם בכל מקרה - גם בעת בה הקרן שלכם מרוויחה וגם בעת בה היא מפסידה. חשוב לציין כי המדינה מגבילה את דמי הניהול המקסימליים שניתן לגבות בקופת גמל למטרות תגמולים - עד ארבעה אחוזים מכל הפקדה חודשית ועד אחוז וקצת מכלל החיסכון השנתי שלכם, בעת בה בפועל, ממוצע דמי הניהול השונים בשוק נמוך באופן משמעותי מההגבלה הקיימת בחוק. ערכו השוואה בין דמי הניהול הממוצעים בכל קופת גמל אפשרית בשוק, השוו ביניהם וכמו גם, אל תוותרו על משא ומתן להקטנתם. שכן, השוואה בין דמי הניהול השונים הינה חשובה, אך וודאו כי אתם עושים זאת לאחר שבדקתם את אחוזי התשואות של הקופה לאורך זמן.

נוסף על האמור, חשוב לציין כי שכירים ועצמאיים יכולים להיעזר בשירותים של סוכן ביטוח או לחילופין יועץ פנסיוני מומלץ במטרה לפתוח קופת גמל, או שניתן למלא את הטפסים באופן עצמאי בבית ההשקעות או חברת הביטוח  הרצויה, יחד עם צירוף של כל האישורים הרלוונטים.

מה תקבלו בהשוואה בין קופות הגמל המובילות?

השוואה בין קופות הגמל השונות תתבסס ברוב המוחלט של המקרים על כלל הנתונים השונים הניתנים על ידי משרד האוצר, נתונים המאפשרים השוואה בין התשואות השונות, בין אם מדובר בתשואה שנתית, תשואה של ה-5 שנים האחרונות, יתרת נכסים וכן הלאה וכן הלאה. בעת בה אתם מבצעים השוואה בין קופות הגמל השונות מומלץ שתתחילו בסוג קופת הגמל הרצוי עבורכם, תוכלו לבחור בין קופת גמל לתגמולים, קופת גמל להשקעה וכיוצא בכך. לאחר מכן, המשיכו בבחירה של מסלול ההתמחות הרצוי על פי רמת הסיכון הרלוונטית עבורכם. ההמלצה המרכזית תהיה להתמקד בקופות גמל המחזיקות בתשואות גבוהות לאורך 5 שנים בליווי מדד שארפ גבוהה.

כיצד תבחרו בקופת הגמל האידיאלית?

תחילה, עליכם להגדיר את המטרה המרכזית שלשמה אתם מעוניינים לפתוח קופת גמל - עבור כל אותם אנשים המעוניינים בחיסכון לפרק זמן לא מוגדר ניכר כי קופת גמל להשקעה תהיה האפשרות המתאימה ביותר, בעוד שעבור כל אותם אנשים המעוניינים בחיסכון עבור הפנסיה שלהם - תתאים קופת גמל לתגמולים וכן הלאה. לאחר מכן, עליכם להגדיר את רמת הסיכון הרלוונטית ביותר עבורכם ומשווים בין קופות הגמל השונות במסלול הרצוי. על מנת לוודא כי את מבצעים את ההשוואה באופן מקצועי, בחנו את התשואות, דמי הניהול השונים ומדד שארפ. תוכלו לבדוק נתונים נוספים כמו הרכב ניירות הערך וכדומה.