מהם המוצרים הפיננסיים העיקריים והחשובים ביותר שכדאי להכיר, אלו שרובנו קונים מהבנקים לאורך חיינו? כיצד לפעול ועל מה לשים דגש על מנת להבטיח כי אנחנו צרכנים נבונים בהקשר זה, אשר קונים את המוצר הנכון והמתאים ביותר עבורנו?

מוצרים פיננסים בנקאיים עיקריים

באופן כללי ניתן לומר כי המוצרים הפיננסים הבנקאיים העיקריים, אלו שרובנו רוכשים בשלב זה או אחר של החיים, הן הלוואות. זוהי כמובן כותרת רחבה לענף שלם של פעילות פיננסית, אך בגדול המוצר הפיננסי הנפוץ והנמכר ביותר של בנקים הוא הלוואות לסוגיהן השונים – משכנתא, הלוואות מהירות בסכומים קטנים, הלוואות גדולות לבתי עסק, הלוואה לכל מטרה המיועדת לכלל הציבור הרחב, הלוואה כנגד נכס משועבד וכיוצ"ב.

קיימים כמובן מוצרים פיננסים בנקאיים נוספים אשר רלבנטיים לרובנו, דוגמת פיקדונות מסוגים שונים, למשל, אך הלוואות מסוג זה או אחר הן המוצרים הפיננסיים הרלבנטיים ביותר עבור רובו המכריע של הציבור הרחב.

בבואנו לבקש ולנטול הלוואה מהבנק חשוב להבין כי מדובר באינטראקציה של מכירה וקנייה של מוצר לכל דבר ועניין – אנחנו הלקוחות אשר שוקלים האם ואיזה מוצר בדיוק לרכוש, וככאלו כדאי שנפעל באופן צרכני מושכל. אין כאן הבדל עקרוני מאשר רכישה של מוצר מכל סוג אחר, מלבד לעובדה כי כאמור במקרה של הלוואות מדובר במוצר גדול, יקר וארוך טווח שאנחנו קונים, ובקנייה בעלת פוטנציאל להשפיע משמעותית על החיים והעתיד שלנו ושל משפחתינו.

כיצד נבטיח כי אנחנו "קונים" הלוואה או משכנתא אטרקטיבית באמת?

אז נניח כי ברצוננו לקנות מוצר פיננסי מרכזי מהבנק שלנו – לקחת הלוואה או משכנתא. כיצד נפעל על מנת להבטיח כי אנחנו מבצעים עסקה מושכלת וטובה מבחינתנו?

ובכן, ישנן דרכים שונות וכלים שונים בהם ניתן ומומלץ להשתמש על מנת לוודא זאת. דוגמה לכלי פשוט יחסית שכזה הוא מחשבונים ייעודיים – מחשבון הלוואה ומחשבון משכנתא.

מחשבון הלוואה מאפשר לנו לראות בצורה פשוטה ונוחה להבנה כיצד ייראו החזרי ההלוואה שלנו, בהתחשב בסוג ההלוואה הספציפית שניקח, הסכום שנבקש, משך תקופת ההחזר וכד'. ניתן להכניס כמה נתונים ולצפות כיצד הם משפיעים על הפרמטרים האחרים, ומהן האפשרויות השונות העומדות בפנינו.

כמו כן, מומלץ תמיד לבחון את מה שמציעים לכם לפחות בכמה וכמה בנקים שונים. במילים אחרות – השוואת מחירים. אך במקרה של מוצרים פיננסים חשוב במיוחד לשים לב כי מבצעים השוואה מושכלת ומיודעת, המתחשבת בכל הפרמטרים השונים המרכיבים את אותה הלוואה.