גם כשיש לנו כסף וגם כשאין לנו – אנחנו לא אוהבים לדבר עליו. את מספר האנשים שיודעים כמה אתם באמת מרוויחים, ומה מצב העו"ש שלכם – ניתן לספור על כף יד אחת, ואולי טוב שכך. סניף הבנק שלכם, לעומת זאת, יודע בדיוק כמה אתם מרוויחים ומה יש לך בעו"ש, לפעמים הוא יודע אפילו יותר טוב מכם. והבנק מרוויח. זה לא סוד וזה לחלוטין לגיטימי שגוף עסקי ומסחרי ירוויח מהעבודה שלו. עם זאת, ראוי שיהיו גבולות גזרה גם על הרווח וגם על ההתנהלות. מי שמציב את גבולות הגזרה האלו וקובע רגולציות הוא הממונה על הבנקים. גם הוא, כמו כל גוף מדיני כלכלי, יודע שתחרות עסקית היא דבר בריא וחשוב, וגם הוא יודע בין הבנקים יש מעט תחרות בלבד, ואין הרבה מתחרים. כדי להגביר את התחרות וגם כדי להנגיש אותה ללקוח הסופי, הוא הכניס בשנים האחרונות שינויים והקלות משמעותיות ללקוחות כל הבנקים בישראל, וכיום מעבר חשבון בנק הוא הליך יותר פשוט. למרות זאת, יש הרבה מאד לקוחות פוטנציאליים שלא יודעים מכך, או לא יודעים עד כמה.

ברוכים הבאים לרשת

אנו נוטים לחשוב שגופים ממשלתיים הם מסורבלים ומיושנים, אך למעשה ככל שמדובר בכסף ובבטחון – הם בחוד החנית הטכנולוגית. החל מספטמבר האחרון, בהנחיית משרד האוצר והממונה על הבנקים – ניתן לעבור מבנק לבנק באופן מקוון לחלוטין (מעבר בנק בקליק), בלי להגיע לסניף הבנק, ללא צורך לעדכן את הבנק שאתם עוזבים, ולסיים את התהליך באופן אוטומטי תוך שבעה ימי עסקים לכל היותר. כמובן שישנן מגבלות והגבלות שעלולות לצוץ. אך אם חשבונכם מנוהל באופן תקין, אין בו יתרות חוב או בעיות אשראי, וכל הפרטים בו מאומתים ושקופים – כל שעליכם לעשות הוא להכנס לאתר האינטרנט של הבנק אליו אתם מעוניינים לעבור, לעקוב אחר ההוראות, להמתין עד האישור ובזה הסתיים התהליך. ועדיין, למרות קלות התהליך – אנחנו לא ממליצים לעשות אותו על רגל אחת, אלא להיערך אליו.

הרגלים ותרגילים

ה"הסתגלות" שלנו למצב קיים היא סיבה עיקרית לכך שאנו כמעט ולא עוברים לבנק מתחרה. אפילו כשאנחנו בעיצומו של משבר כלכלי רגעי או מתמשך – אנחנו עדיין רואים בסניף הבנק אותו אנו פוקדים כ"איזור נוחות". למעשה, רוב הישראלים מרוצים מסניף הבנק שלהם בסופו של דבר, אך לעתים זה מונע מהם להיפתח לאלטרנטיבות טובות וחדשניות יותר, שעשויות להתאים ולחסוך כסף ללקוחות. לכן כשמתכננים לעבור בנק, חשוב לעשות את זה ממקום שקול ומודע, ולא בהמשך לאיזה כעס או גחמה רגעית. נוסף על כך – אנו ממליצים לערוך איזשהו מחקר שוק, אפילו מקוון, שייתן לכם בסיס להשוואה בין המתחרים. התחרות הזו בריאה, כפי שציינו, והבנקים ישמחו להציע לכם תנאים והטבות מפתות כדי להעביר אתכם לשורותיהם. היתרון הוא שבהליך המקוון הם מחוייבים לפרט את כל ההטבות, העמלות והנקודות החשובות שכדאי לכם להכיר ולהבין, וכך אתם מרוויחים השוואה הרבה יותר אובייקטיבית ועניינית. זכרו שכל אדם מתנהל בצורה שונה מול הבנק וצורך שירותים שונים ממנו. לכן בדקו מה הכי נכון ומתאים לכם, ואם אתם מתכוונים לשנות התנהגות, או הכנסה, או כל מאפיין פיננסי אחר – הביאו זאת בחשבון בשלב ההשוואה.

האמת הפשוטה

כלקוחות של כל בנק שהוא בישראל, אתם זכאים לדו"ח המפרט את כל הנכסים שלכם, הפקדונות, ההלוואות והתנאים שלכם בבנק. הוא מחוייב לספק לכם את המידע הזה פעמיים בשנה ללא תשלום, ותוך ארבעה ימי עסקים לכל היותר. בנוסף , לכל אחד ואחת מכם יש תעודת זהות בנקאית, המפרטת את התנועות בחשבון, ההכנסות, המשכורת, ההוצאות ונתוני האשראי. את התעודה הזו תוכלו להוריד כקובץ בכל רגע נתון מאתר הבנק או מהאפליקציה שלו, בכניסה לחשבונכם האישי. שני מאגרי הנתונים האלו הם כל מה שדרוש על מנת לעבור לבנק אחר, ומעבר לכך הם גם נותנים לכם תמונה ברורה וריאלית על מצבכם הכלכלי והבנקאי, מידע שתמיד טוב להיות ער אליו. בכל מקרה, גם אם אתם נתקלים באיזו בעיה או סירוב בעת התהליך המקוון (ואם תתקלו בסירוב – הבנק המסרב יהיה חייב לפרט את הסיבה) – תמיד תוכלו לעשות זאת בשיטה הישנה של להכנס לסניף בנק שמעניין אתכם, ולדבר עם אדם שעוסק בכך.

לסיכום, העברת חשבון בנק נהפכה לפעולה קלה וחינמית, אשר יוצרת מוטיבציה בקרב הבנקים להציע ללקוחותיהם הפוטנציאליים תנאים טובים, נצלו אפשרות זאת לטובתכם וחיסכו לכם הרבה בירוקרטיה וניירת.