אם ניתן לבחור בכלל-על אחד, אשר מסכם על רגל אחת את כל התורה בניהול חשבון העו"ש שלכם, הייתי בוחר בכלל הבא: פעלו בחשבון בהתאם להכנסות שלכם, ההוצאות שלכם – וכמובן הפער שקיים בינן, חיובי או שלילי.

מעבר לעקרון הכולל הזה, לפניכם חמש המלצות שימושיות לניהול נכון של חשבון העו"ש שלכם.

בחרו מסגרת אשראי מתאימה

ככלל, טרם קבלת החלטה על הקצאת מסגרת אשראי בחשבון העו"ש שלכם, חשוב שתבחנו את ההשלכות, תבדקו האם סכום מסגרת האשראי ותנאיה מתאימים לצרכים שלכם ותקבלו החלטה מושכלת.

ככל וקיבלתם החלטה לבקש אשראי בחשבון העו"ש, מסגרת האשראי שלכם צריכה להיות מותאמת לפעילות השוטפת המחזורית. על גובה המסגרת להיות בהלימה לגובה ההכנסות: משכורות, קצבאות, הכנסות משכ"ד וכו' – ולהוות גשר בין מועד ההוצאות לבין המועד בו מתקבלות בחשבונכם ההכנסות. הבחינה צריכה להיעשות תוך ראייה כוללת של הכנסות וההתחייבויות של משק הבית.

הבנק יבחן את בקשתכם ע"ב מכלול שיקולים עסקיים בהלימה למצבכם הפיננסי, בין היתר: מטרת האשראי, צרכי האשראי, יכולת שירות החוב, הכנסה פנויה וכו' . נטילת מסגרת אשראי גבוהה מההכנסות החודשיות וניצולה, משמעותה חיים מעבר ליכולות שלכם. כמו כן, יודגש כי המסגרת אינה מיועדת למימון פעילות ארוכת-טווח, כמו שיפוץ בבית או רכישת רכב, אלא להתנהלות השוטפת.

הימנעו מפריסה מיותרת לתשלומים

השלמתם את הרכישה השבועית שלכם בסופרמרקט השכונתי והקופאית מציעה לכם לפרוס את החשבון לארבעה תשלומים? קניתם בגדים חדשים לקיץ ובחנות מפתים אתכם עם פריסה לעשרה תשלומים? מומלץ להימנע מפריסה לתשלומים של רכישות במסגרת צריכה שוטפת, כיוון שאין בה כל ערך מוסף והיא מייצרת אשליה של הוצאות נמוכות לכאורה בעוד שזהו לא המצב לאשורו. פריסה לתשלומים כדאית בהוצאות חד-שנתיות, חד-פעמיות או רב-חודשיות, ובכל מקרה בהוצאות אלו כדאי לבדוק גם אופציה לקבלת הלוואה. היכן כן עשויה להתאים פריסה לתשלומים? במימון חופשת הקיץ המשפחתית, ברכישת מכשיר חשמלי יקר או בכל הוצאה אחרת שאינה שוטפת.

שתפו את הבנקאי שלכם

רבים רואים בבנקאי כתובת לביצוע פעולות או לקבלת מידע, בעוד שלבנקאי יכול להיות ערך מוסף משמעותי לא פחות - מתן עצה נכונה לקראת פעולה שאתם מתכננים והיא בעלת השלכות כלכליות: רכישת רכב, שיפוץ גדול בבית וכד'. לפני שאתם ממהרים "לקבוע עובדות בשטח" ולהעמיס הוצאות גדולות על כרטיסי האשראי או על המסגרת שלכם בחשבון, מומלץ לשתף את הבנקאית או הבנקאי שלכם במכלול השיקולים והמשמעויות. יתכן מאוד שתזכו לתובנות שלא חשבתם עליהן..

השתמשו ככל שניתן בדיגיטל שלנו

ערוצי הדיגיטל של לאומי מעמידים בפניכם אפשרות לביצוע פעילות בנקאית רחבה, והכל מכף היד ובאמצעות הסלולרי שלכם. הזמינות גבוהה , הנוחות מרבית וגם העלות נמוכה מעלות הפעולה על-ידי בנקאי בסניף. אז אם אתם מעוניינים להעביר כסף, להפקיד צ'ק, לרכוש ניירות ערך או לסגור סכום כסף בפיקדון – את כל הפעולות האלו, ועוד רבות אחרות, ניתן לבצע בדיגיטל ביעילות, במהירות תוך חיסכון כספי והכי חשוב - בנוחות.

מכירים את שירות כתוב לבנקאי  של לאומי ?

כתוב לבנקאי היא הדרך הטובה, הנוחה והמהירה ליצירת קשר עם הבנקאי שלכם בכל זמן ובכל נושא. אנחנו מתחייבים לתת מענה עד תום יום עסקים.

היו צרכנים פיננסיים נבונים

העולם הפיננסי ומגוון השירותים שהוא מעניק מחייבים אותנו, כלקוחות, וגם מאפשרים לנו, להתנהל בהיבט הצרכני בצורה נבונה וזהירה יותר. חושבים לקנות דירה? מציעים לכם הלוואה בסוכנות הרכב? מעניינים אתכם בפתיחת תוכניות חיסכון בחברה כלשהי? כדאי תמיד לבדוק מה האפשרויות שמוצעות לכם בבנק שלכם, ורק אז לקבל את ההחלטה הנכונה. בירור למול הבנק שלכם עשוי לאפשר לכם, למשל, ליהנות מהטבות בהסדרי  שכירים, הטבות שקיימות בבנק למול מעסיקים גדולים בעיר שרבים לא מודעים לקיומם (עובדי עירייה, נמל, אלתא ועוד), וכן מול גופים מסחריים שונים ובהם גם סוכנויות רכב. במילים אחרות: הכתובת הראשונה שלכם לקבלת החלטות פיננסיות צריכה להיות סניף הבנק שלכם. קרוב לוודאי שתצאו נשכרים ממימוש ההמלצה הזו

לקבלת פרטים נוספים לחצו כאן 

המידע בטור זה הינו מידע כללי בלבד, אינו מהווה ייעוץ משפטי ו/או אחר ואין בו משום המלצה ו/או חוות דעת ו/או תחליף לשיקול דעתך העצמאי.

על היחסים בין הבנק ובין הלקוח יחולו המסמכים שנחתמו והוראות הדין, כפי שתהיינה מעת לעת. 

טור זה אינו מהווה הצעה ו/או התחייבות למתן הלוואה. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. אישור כל אשראי, סכומו ותנאיו נתונים לשיקול דעתו הבלעדי של הבנק.  

ההצטרפות לכל שירות הינה בכפוף לאישור הבנק ובהתאם לתנאי כל שירות.