המפקח על הבנקים, רוני חזקיהו, ונגיד בנק ישראל, פרופ' סטנלי פישר, חוששים מהאפשרות של יצירת בועת נדל"ן במשק בישראל, שתוביל לקריסת שוק הדירות ומשבר אשראי, כמו שהתרחש בשנה שעברה בארה"ב. בניסיון לבלום התפתחות בועת נדל"ן ולצנן את שוק הדירות בארץ, הוציא השבוע המפקח על הבנקים הנחיות חדשות שדורשות מהבנקים להחמיר עם מתן הלוואות משכנתא חדשות שניתנו החל מה-1 אפריל.

משמעות השינויים – במידה והבנק מאשר הלוואה בשיעור של יותר מ- 60% מערך הנכס, יהיה על הבנק להפריש 0.75% מערך ההלוואה לצורך ביטחון, שבמידה והלווה לא יעמוד בכל התשלומים, יהיה לבנק כיסוי כלשהו. ההוראה החדשה צפויה להביא להתייקרות של יותר מ-1% בריבית על המשכנתא וכן לכך שהבנקים ידרשו מהלקוחות לפחות 40% הון עצמי מערך הנכס.

כיום נלקחות בממוצע משכנתאות בשיעור מימון ממוצע של 70%, כך שהוראה תחייב את הלקוחות להגדיל את ההון העצמי לרכישת דירה ב-33%.

"אנחנו מתכוונים להעיר ולהאיר לבנק ישראל על הצעד שנקט, למרות שלדעתנו לא יהיו לו השלכות מיידות". כך אמר השבוע שר הבינוי והשיכון, אריאל אטיאס, בראיון לגלי צה"ל בהתייחסו להודעה הדרמטית של המפקח על הבנקים, הנוגעת להלוואות לדיור שניתנו ביחס מימון גבוה. לדברי אטיאס, חזקיהו עשה את המהלך בשביל לפגוע במשקיעים, אך למעשה הוא פוגע ברוכשי דירה ראשונה.  "הכללים לא צריכים להיות מופנים למי שאין ברשותו דירה ראשונה, ואלו 70% מהעסקאות שנערכו בשנה האחרונה", הדגיש אטיאס.

מנכ"ל ארגון הקבלנים במחוז השפלה: "החלטת המפקח על הבנקים שערורייה"

שלומי בן עזרי, מנכ"ל ארגון הקבלנים במחוז השפלה יוצא נגד החלטת המפקח על הבנקים ולא חוסך ביקורת. "כל המשק בונה תוכניות כיצד לקרב את דירת המגורים לזוגות צעירים ובא המפקח על הבנקים רוני חיזקיהו ובהחלטה "קטנה" מרחיק את הדירה מהרוכשים", אומר בן עזרי.

"בהתאם להוראת בנק ישראל יידרש הרוכש להשיג 40% מערך הדירה בהון עצמי דהיינו 400,000-500,000 ש"ח. זה סכום דמיוני לכל גם למי שאיננו זוג צעיר!!", מציין בן עזרי.

הרצון של בנק ישראל הוא לצנן את שוק הנדלן "הרותח". העליות החדות במחירי הדירות, מדירות שינה מעיניו של הבנק. בנק ישראל חושש מהמשך עליות חדות והיווצרות של "בועה".

בן עזרי סבור כי החלטת בנק ישראל אינה במקומה מיותרת ופוגעת בציבור רחב של רוכשים צעירים - ילדנו.

איל ליבוביץ, מנכ"ל משותף בחברת T-I-M העוסקת ביעוץ משכנתאות, אומר כי הנחיית בנק ישראל לפיה נוטלי משכנתאות יצטרכו להגדיל את ההון העצמי ל-40% היא זו שתגרום להתפתחותה של בועה. "משמעות ההנחיה היא שזוגות צעירים שמתקשים כבר היום לרכוש דירה, יתרחקו מאד מהחלום" .

באשדוד, כמו בשאר חלקי הארץ, מחירי הדירות קפצו בשנים האחרונות בעשרות אחוזים. ההשתוללות במחירים הכניסה זוגות צעירים רבים וכן חסרי דיור למצב קשה בו אין הם יכולים לרכוש דירה בעיר. ראש העיר, ד"ר יחיאל לסרי, מנסה לקדם דיור לזוגות צעירים. על הנייר אושרו תוספות שיכללו דירות לזוגות צעירים וחסרי דיור, אך איש אינו יודע עדיין מה יהיה מחירי הדירות והתנאים להכנס להגרלה. כולם ממתינים לתוצאות הועדה שהוקמה לצורך העניין, שבראשה עומד סגן ראש העיר, עמרם כנפו. הועדה הייתה אמורה לסיים עבודתה כבר לפני חודשים, אך מסיבה שאינה ברורה, טרם הסתיימה עבודת הועדה.

חסרי דיור עימם שוחחנו השבוע באשדוד, הביעו חשש גדול שללא מחאה ציבורית אמיתית של חסרי הדיור והזוגות הצעירים, ימשיכו הפקידים ונושאי המשרה להרחיק אותנו מחלום הבית. יש מי ששוקלים להקים אוהל מחאה או תנועת מחאה.