מתכננים לקנות דירה באשדוד? מישאל חדד מסביר למה לא כדאי להתמודד לבד מול הבנקים
11.11.26 / 11:57
רכישת דירה היא אחת ההחלטות הכלכליות הגדולות בחיים, אבל הדרך למשכנתא עוברת לא פעם בין בנקים, ערימות מסמכים ובירוקרטיה מתישה. מישאל חדד, מומחה משכנתאות מאשדוד עם ניסיון של למעלה מעשור, מסביר מה חשוב לבדוק לפני שחותמים, מספר על משפחה שכמעט איבדה מאות אלפי שקלים, ומגלה מתי הוא אומר ללקוחות לעצור.
זוג צעיר יושב מול פקיד הבנק. על השולחן מונחת ערימת טפסים, חלקם עם מונחים שהם שומעים בפעם הראשונה: מסלולים, הצמדה, שמאות, ביטחונות. הם מתרגשים מהדירה הראשונה, אבל בעיקר מבולבלים. בסוף הפגישה הם יוצאים עם הצעה אחת ביד, ולא ממש יודעים אם היא טובה.
מישאל חדד, מומחה משכנתאות מאשדוד שמלווה משפחות, זוגות צעירים ובעלי נכסים כבר למעלה מעשור, פוגש את המצב הזה כמעט כל שבוע. "להיכנס לבנק ולבקש משכנתא כולם יכולים", הוא אומר. "השאלה היא מה מקבלים".
"הבנק בוחן את העסקה מהצד שלו. אני בוחן אותה מהצד של המשפחה"
לדברי מישאל, ההבדל בין משכנתא סבירה למשכנתא טובה לא מסתכם בגובה הריבית. "הבנק מציג את האפשרויות שלו בהתאם לשיקולים שלו. אני רוצה להבין מה נכון למשפחה, מה היא יכולה להרשות לעצמה ואיך בונים משכנתא שתשרת אותה לאורך שנים".
פחות התרוצצויות, יותר שקט
מי שעבר תהליך משכנתא לבד מכיר את התחושה. "הבנק דורש הררי מסמכים, וחלקם הלקוח בכלל לא יודע מה הם ולמה צריך אותם", מספר מישאל. "וכשמגיעים לשמאות ולביטחונות, מתחילות דרישות מסובכות שגוזלות זמן".
הוא מסביר שלקוח שמגיע לבד מכיר בדרך כלל רק את הפקיד שמטפל בו. "אם יש עיכוב או בעיה, הוא לא יודע למי לפנות. לי יש היכרות עם אנשי המקצוע, עם הנהלים ועם הדרך שבה המערכת עובדת".
הליווי מתחיל בהיכרות עם המשפחה ובבדיקת ההכנסות, ההתחייבויות וההון העצמי. משם הוא עובר לאישור עקרוני, לבניית תמהיל, להשוואת הצעות ולמשא ומתן מול הבנקים, וכולל גם תיאום מול עורכי דין, שמאים וחברות ביטוח. "כשהלקוח יודע שיש מי שמטפל בכל זה, הוא פשוט רגוע יותר".
"החוזה כבר נחתם, והבנקים סירבו בזה אחר זה"
לפעמים הליווי הוא לא רק עניין של נוחות. מישאל חדד, יועץ משכנתאות מאשדוד, נזכר במשפחה שהגיעה אליו אחרי שכבר חתמה על חוזה רכישה מחייב. בגלל התנהלות קודמת בחשבון ובעיות בדירוג האשראי, הבנקים סירבו לתת לה משכנתא, אחד אחרי השני.
"הם היו בלחץ עצום. אם לא היו משיגים מימון, הם היו מפרים את החוזה ומשלמים למוכרים פיצויים של מאות אלפי שקלים", הוא מספר. "ישבנו על התיק, הבנו למה הגיעו הסירובים, בנינו תוכנית והצגנו את הנתונים נכון מול הבנק. זה לקח עבודה קשה, אבל בסוף קיבלנו את האישור והעסקה ניצלה".
"לפעמים אני אומר ללקוח: אל תקנה את הדירה"
דווקא מיועץ משכנתאות מפתיע לשמוע את זה, אבל מישאל מספר שיש מקרים שבהם הוא ממליץ לעצור. "כבר בשיחה הראשונה אני בודק אם יש התאמה בין היכולת הכלכלית לבין החלום. כשאין, אני עוצר את זה. אחרת הלקוח עלול להיכנס לעסקה שתביא לו קשיים ועוגמת נפש גדולה".
לדבריו, זוגות צעירים צריכים לזכור שהסכום שהבנק מוכן לאשר הוא לא בהכרח הסכום שנכון להם לקחת. "צריך לחשוב גם על העתיד: ילדים, שינויים בהכנסה, הוצאות נוספות. המשכנתא צריכה להתאים למשפחה, ולא להפך".
שלוש עצות לפני שלוקחים משכנתא
- קודם בודקים יכולת, ורק אחר כך מחפשים דירה. כמה הון עצמי יש, מה ההתחייבויות הקיימות, ואיזה החזר חודשי באמת אפשר לעמוד בו.
- לא מסתכלים רק על הריבית. צריך לבחון את המסלולים, את הסיכונים ואת העלות הכוללת לאורך השנים.
- לא מסתפקים בהצעה אחת. השוואה בין בנקים ומשא ומתן יכולים לשנות את התנאים משמעותית.
השורה התחתונה
מישאל חדד, יועץ משכנתאות מאשדוד שמשמש גם כמנהל המגזר החרדי בהתאחדות יועצי המשכנתאות, משוכנע שאין שני תיקים זהים. "עולם המשכנתאות נראה מבחוץ מאוד חדגוני, אבל בפועל זה בדיוק ההפך. לכל תיק יש את האתגרים שלו".
המסר שלו לזוגות שמתכננים לקנות דירה באשדוד פשוט: משכנתא היא התחייבות לעשרות שנים. כדאי לקבל את ההחלטה מתוך ידע ותכנון, ולא רק על סמך ההצעה הראשונה שמגיעה מהבנק.
לייעוץ ופרטים נוספים לחצו כאן או חייגו : 0548456384
אורטל — מנהלת המשרד · 054-6716999
עקבו בפייסבוק
עקבו באינסטגרם
